महागाईला कसे हरावायचे?
महागाईला कसे हरावायचे?
रुपया सेव्ह केला याचा अर्थ रूपया कमाई केला असा आहे. परंतु चलनवाढीबद्दल धन्यवाद, कालांतराने जतन केलेल्या पैशाचे मूल्य ते मिळविण्यापेक्षा पैसापेक्षा कमी असू शकते. गुंतवणूकीवरील वाढत्या किंमतींच्या संक्षिप्त प्रभावाकडे कोणी दुर्लक्ष करू शकत नाही.उदाहरणार्थ, गुंतवणूकी न केल्यास आणि महागाईचा दर ५ % असेल तर मिळवलेल्या १०० रूपयांची किंमत फक्त एक वर्षानंतर 95 Rs रुपये असेल. म्हणूनच प्रत्येकाच्या गुंतवणूकीसाठी नेहमीच लक्ष दिले पाहिजे ज्यांचे उत्पन्न सध्याच्या महागाई दरापेक्षा जास्त आहे."गुंतवणूकीकडे पहात असताना, चलनवाढीचे रिअल रिटर्न किंवा रिटर्न नेट काय असते यावर नेहमीच लक्ष केंद्रित करा."ज्या लोकांकडे महागाईचा दर आणि परतावा दर नसतात अशा लोकांचा नागरिकांच्या बचतीमध्ये नेहमीच परिणाम होतो।महागाईच्या पुढे राहण्याचे काही मार्ग पाहूया.
१. शेयर्स / समान म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करा:दीर्घ कालावधीत इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करणे हा महागाईच्या पुढे राहण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे. गेल्या दहा वर्षांत निफ्टी वार्षिक चलनवाढीच्या 7% दराच्या तुलनेत वर्षाकाठी 16.7% परत आला आहे. एकतर थेट किंवा म्युच्युअल फंडाद्वारे गुंतवणूक करता येते. छोट्या गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंडाद्वारे गुंतवणूक करण्याचा सल्ला दिला जातो, कारण ते तज्ञांनी व्यवस्थापित केले आहेत. यासाठी आपण डीमॅट खाते उघडले पाहिजे आणि दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक सुरू केली पाहिजे. एकंदर जोखीम कमी करण्याचा आणखी एक मार्ग म्हणजे पद्धतशीर गुंतवणूक योजना किंवा एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करणे. अशा गुंतवणूकीचा दीर्घकाळ कालावधीत होणारा परिणाम म्हणजे चलनवाढीला आरामदायक फरकाने मात करण्यात मदत होईल। कमीतकमी ५०० रुपये प्रति महीना तुम्ही सिप मध्ये गुंतवू शकता.
२. डिव्हिडंड पेमेंट स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करा:महागाईच्या पुढे राहण्याचा एक चांगला मार्ग म्हणजे चांगला लाभांश देणारा साठा. बँकांनी दिलेला व्याज दर सामान्यत: चलनवाढीच्या दरापेक्षा कमी असतो.जसे चलनवाढ, लाभांशही वर्षाकाठी मोजता येतात. लाभांश उत्पन्न म्हणून ओळखली जाणारी ही आकृती वर्षभरात मिळालेला लाभांश जोडून आणि स्टॉक किंमतीने भागवून मोजली जाऊ शकते. उत्पन्न वार्षिक महागाई दरापेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे.
३. मालमत्ता, गोल्ड आणि रिअल इस्टेट सारख्या:महागाई विरूद्ध सोन्याला एक आदर्श हेज मानले जाते. बाजारातील तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की जर एखाद्याला मोठी रक्कम खर्च करणे शक्य असेल तर रिअल इस्टेट देखील एक पर्याय असू शकते. तथापि, आपल्या पोर्टफोलिओचा फक्त एक छोटासा भाग या पर्यायांना वाटप करावा. प्रॉपर्टी मध्ये गुंतवणूक करताना लिक्विडिटी चा नक्की विचार करा.
४. भौगोलिक विभाजित करा:मालमत्ता वाटप हे गंभीर आहे. यामध्ये, जागतिक पातळीवर विविधता आणण्याची संधी पाहता येईल. हे आपला पोर्टफोलिओ अधिक स्थिर आणि घरगुती अस्थिरता आणि चलनवाढीस कमी असुरक्षित बनवेल. ह्या ऑप्शन च्या मदतीने तुम्ही ग्लोबल कम्पनीज मधे इन्वेस्ट करू शकता (ETF ). एप्पल, गूगल, माइक्रोसॉफ्ट कंपनी मधे इक्विटी इन्वेस्टमेंट सुद्धा करू शकतात.
५. इन्फ्लेशन इंडेक्स बॉण्ड (आय आय बी ) :हे रोखे महागाईवर विजय मिळविण्याचा एक चांगला मार्ग आहे कारण ते मुख्य आणि व्याज दोन्ही संरक्षित करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत.आयआयबीची मूलभूत यंत्रणा समजण्यास अगदी सोपी आहे. समजा, वार्षिक कूपन म्हणजेच वर्षाच्या अखेरीस गुंतवणूकदाराला त्याच्या रोखे गुंतवणूकीवर मिळणारी रक्कम 7% आहे आणि त्याने 1000 रुपये (मुख्य) गुंतवणूक केली आहे; या प्रकरणात, मूलतः वर्षाच्या अखेरीस त्याला 70 रुपये दिले गेले असते. तथापि, गृहीत धरा की महागाई निर्देशांक 10% आहे. आयआयबीद्वारे 7% कूपन नंतर 1,100 रुपयांच्या नवीन प्रिंसिपलला (रू .१०० (१०% इन्फ्लेशन रेट रुपये १००० वर + १००० रुपये) लागू केले जाते, जे principal 77 रुपये आणि प्रिन्सिपलच्या १०० रुपये वाढीवर येते. अशा प्रकारे गुंतवणूकदार महागाई दरापेक्षा जास्त परतावा मिळवून देतात.भारत बॉन्ड हा आणखी एक मार्ग आहे ज्याद्वारे आपण ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करू शकता (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड). ते 7 ते 9% व्याज देखील देतात.
६. आपला पोर्टफोलियो रिव्यू करा :अस्थिरता आणि उच्च चलनवाढीच्या कालावधीत, गुंतवणूकदाराने जोखीम, वेळेची क्षितिजे आणि लक्ष्ये विचारात घेऊन त्याच्या मालमत्तेच्या वाटपाचे पुनर्मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. त्याच वेळी, गुंतवणूकदाराने दीर्घकालीन दृष्टिकोन घेणे देखील तितकेच महत्वाचे आहे जेणेकरुन बाजारातील घडामोडींविषयी त्याची प्रतिक्रिया गुडघे टेकू नये.उदाहरणार्थ, २०० from नंतर सेन्सेक्सकडे लक्ष द्यायचे झाले तर त्या काळात निर्देशांक जवळजवळ ११०% (वार्षिक अंदाजे १७ rate%) वाढला आहे हे पाहून आपल्याला धक्का बसू शकेल.
_________________________________________________
(English translation)
How to beat Inflation ?
For instance, a Rs 100 earned will be worth just Rs 95 after a year if it is not invested and the inflation rate is 5%. That is why one always has to be on the lookout for investments whose returns are more than the prevailing inflation rate.
"When looking at investments, always focus on what is the real return or the return net of inflation".
People who lacks rate of inflation and rate of return always tend to erodes savings of citizens.
Let's look at some ways to stay ahead of inflation.
INVEST IN EQUITIES/EQUITY MUTUAL FUND:Investing in equities over a long period is one of the best ways to stay ahead of inflation. Over the last 10 years, the Nifty has returned 16.7% a year compared to the 7% average inflation rate. One can either invest directly or through mutual funds. For small investors, it is advisable to invest through mutual funds, as they are managed by experts. For this you must open an Demat account and start investing for long term.
Another way of lowering the overall risk is investing via systematic investment plans or SIPs. The compounding impact of such investments over long periods will help you beat inflation by a comfortable margin.
INVEST IN DIVIDEND-PAYING STOCKS:
One good way of staying ahead of inflation is buying stocks that pay good dividends. Interest rate offered by banks is usually much less than the inflation rate.
Just like inflation, dividends, too, can be calculated annually. This figure, called the dividend yield, can be measured by adding dividends received during the year and dividing it by the stock price. The yield must be higher than the annual inflation rate.
ASSETS LIKE GOLD AND REAL ESTATE:
Gold is considered an ideal hedge against inflation. Market experts say real estate can also be an option if one can afford to spend a big sum. However, only a small part of your portfolio should be allocated to these options.
DIVERSIFY GEOGRAPHICALLY:
Asset allocation is critical. In this, one can look at an opportunity is to diversify globally. This will make your portfolio more stable and less vulnerable to domestic volatility and inflation.
INFLATION-INDEXED BONDS:
These bonds are a great way to beat inflation as they are designed to protect both principal and interest.
The basic mechanism of an IIB is quite easy to understand. Assume that the annual coupon, that is, the amount the investor receives at the end of the year on his bond investment, is 7%, and he has invested Rs 1,000 (his principal); in this case, he originally would have been paid Rs 70 at the end of the year. However, assume that the inflation index for the year is 10%. Through an IIB, the 7% coupon is then applied to the new principal of Rs 1,100 (10% of Rs 1,000 + Rs 1,000), which comes to Rs 77 plus Rs 100 increment on the principal. Thus, the investor is sure to generate a return higher than the inflation rate.
Bharat Bonds is another way through which you can invest in ETF (exchange traded funds). They also offers interest between 7 to 9 %.
RE-ALIGN YOUR PORTFOLIO:
During periods of volatility and high inflation, it is imperative for an investor to reassess his/her asset allocation taking into consideration risk, times horizon and goals. At the same time, it is equally important for an investor to take a long-term view so that his reaction to developments in the market is not knee-jerk.
For example, if one were to look at the Sensex from 2009 onwards, one might be shocked to find that the index has actually has gone up almost 110% during that time (an annualised rate of almost 17%).
Comments
Post a Comment